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| 标题 | 证券投资顾问业务考点专项练习及答案：理财规划 | |||||
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2016年11月证券从业考试即将来临，考生们也要从各个方面出发，保证自己正常发挥，牢记每个重要知识点。出国留学网证券从业考试栏目为大家分享“证券投资顾问业务考点习题及答案：理财规划”，希望对考生能有帮助。想了解更多关于证券从业考试的讯息，请继续关注我们网站的更新。 证券投资顾问业务考点专项习题及答案：理财规划 1.( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。[2016年5月真题] A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划 【答案】B 【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 2.保险规划的主要功能是( )。 A.获取收益 B.转移和规避风险 C.资产增值 D.融资 【答案】B 【解析】保险规划研究的是风险转移的问题。保险能够给一个家庭提供财务安全保障，当家庭失去主要收入来源时，凭借保险的保障功能依然可以维持家人生活的稳定。 3.老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母需要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了( )。 A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.适应性原则 D.合理避税原则 【答案】B 【解析】客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据自身的经济实力量力而行。老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保险费。 4.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于( )。 A.满足日常的、周期性支出的需求 B.满足应急资金的需求 C.满足目前消费的需求 D.满足财富积累与投资获利的需求 【答案】C 【解析】现金管理的目的可归纳为：①满足日常的、周期性支出的需求;②满足财富积累与投资获利的需求;③满足应急资金的需求;④满足未来消费的需求。 5.在消费管理中，应注意理财从( )开始。 A.保险 B.储蓄 C.教育规划 D.投资 【答案】B 【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费;②消费支出的预期;③孩子的消费;④住房、汽车等大额消费;⑤保险消费。其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。 6.( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A.住房消费计划 B.债务管理 C.汽车消费计划 D.现金管理 【答案】B 【解析】家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等的选择、规划。 7.下列关于税收规划的表述有误的是( )。 A.税收规划的前提是依法纳税 B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D.目的性原则是税收规划最根本的原则 【答案】C 【解析】税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。 8.以下关于退休规划表述正确的是( )。 A.投资应当非常保守 B.对收入和费用应乐观估计 C.规划期应当在五年左右 D.计划开始不宜太迟 【答案】D 【解析】退休养老收入来源包括：①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。 9.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。 Ⅰ.满足日常支出的需求Ⅱ.满足财富积累的需求 Ⅲ.满足应急资金的需求Ⅳ.满足未来消费的需求 A.Ⅰ、Ⅲ B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】D 【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的主要在于：①满足日常的、周期性支出的需求;②满足应急资金的需求;③满足未来消费的需求;④满足财富积累与投资获利的需求。
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